Las AFP eligen hoy a sus directores de empresas

Foto sacada del sitio: aafp.cl

Tal como lo señaló el Diario Financiero esta semana, hoy (15 de marzo) se cumple la fecha límite para que los accionistas envíen los nombres de los candidatos a director que propondrán en la junta de accionistas de Madeco (27 de marzo).

Si bien puede parecer un tema lejano para los afiliados, lo cierto es que debe preocuparnos. Las personas que finalmente salgan elegidas por las AFP son en realidad representantes de nuestros fondos de pensión invertidos en cada una de las empresas en cuestión. Si ellos hacen bien su trabajo, es decir, si como parte de esos directorios generan propuestas o decisiones que impliquen mayores utilidades en estas empresas, el resultado va a ser un aumento en el valor de ellas y por lo tanto en el valor cuota de nuestros fondos de pensiones. Si por el contrario lo hacen mal, el resultado será negativo para nosotros.

Hoy no existe un mecanismo que nos permita opinar en el tema o participar de las decisiones que eligen a estos directores. Pero en la medida en que nos empoderemos de la gestión de nuestros fondos es lógico pensar que iremos generando en las AFP la necesidad de competir más en el ámbito de las rentabilidades que obtienen. Y en la medida que eso ocurra, se abrirán canales que nos permitan tener una participación más activa en este tipo de decisiones.

Si quieres saber más de lo que sucede hoy, lee el artículo del Diario Financiero:

 AFP tendrán antes del viernes la lista definitiva de sus candidatos a directorios

 

La pensión de tus sueños

En un artículo de “La Tercera”, expertos entregaron varias recetas para alcanzar las metas de pensión. En términos generales, hablaban de la necesidad de “comenzar a cotizar a temprana edad, tener un plan de ahorro de largo plazo y  usar las herramientas que permiten proyectar la futura pensión (sobre la base del  ahorro previsional actual)”. Como herramientas mencionaban el simulador de la Superintendencia de Pensiones y otras ofrecidas por las AFP, herramientas existentes y recomendaciones ciertas. El problema es que todas dependen de que los afiliados tengan presente la necesidad de usarlas y dediquen el tiempo necesario que eso implica. Eso, teniendo en cuenta que – en la mayoría de los casos – estas herramientas no guardan historia y obligan a ingresar los datos personales cada vez que se quieran usar. Nosotros creemos que es vital tener herramientas más amigables, que hagan los cálculos y generen alertas que informen de las medidas que habría que seguir. Hay que ser conscientes que el tema de las AFP es complejo y que la mayoría de las personas no tiene ganas de sumarse una preocupación más. Para tener resultados concretos y lograr que cada persona se pensione con un monto digno, debería bastar con que cada trabajador tome conciencia y tenga a su disposición una herramienta que le permita tomar decisiones en forma rápida, informada y fácil.

Lee el artículo en La Tercera : Recetas para alcanzar metas de pensión

 

Tu dinero en caso de muerte o invalidez

¿SIRVE LA AFP EN CASO DE INVALIDEZ?

Claro que sirve, si eres dependiente y estás cotizando en la AFP, en caso de invalidez podrás cobrar (tú o tu familia) una pensión cercana al 70% de tu sueldo, siempre y cuando la declaración de invalidez de la comisión médica de la AFP se produzca mientras tu contrato está vigente, esté o no al día tu empleador con el pago de las cotizaciones.

Si eres dependiente y no estás cotizando en la AFP porque dejaste de trabajar o te despidieron, podrás cobrar (tú o tu familia) una pensión cercana al 70% de tu sueldo, siempre y cuando la declaración de invalidez de la comisión médica de la AFP se produzca dentro del plazo de doce meses contado desde el último día del mes en que hayas dejado de trabajar o te hayan despedido, y además, registres, como mínimo, seis meses de cotizaciones en el año anterior al último día del mes en que hayas dejado de trabajar o te hayan despedido.

Si eres independiente o afiliado voluntario, podrás cobrar (tú o tu familia) una pensión cercana al 70% de tu sueldo si cotizaste en el mes calendario anterior a la declaración de invalidez de la comisión médica de la AFP.

En todos los casos, lo mismo ocurre en caso de muerte.

¿QUÉ PASA CON TU DINERO EN CASO DE MUERTE?

Si mueres, el dinero acumulado en tu cuenta de capitalización individual se utiliza para pagar las pensiones que correspondan a tu familia, en caso que la tuvieras. Si no existen beneficiarios de los definidos por la ley, ese dinero pasa a formar parte de la masa de tus bienes, constituyendo herencia. Si no tienes herederos, el beneficiario en última instancia es el Estado. Es importante saber que en ningún caso el dinero pasa a ser propiedad de la AFP.

AFP chilenas

¿QUÉ AFP EXISTE EN CHILE?

Provida: Esta administradora tiene el mismo nombre desde que se inició el sistema en 1981. Es la que tiene hoy la mayor participación del mercado en cuanto a cotizantes (1.700.000). En Febrero de este año fue adquirida por Met Life, uno de los grupos internacionales más grandes del mundo en temas asociados a la previsión, lo que ratifica su sólida posición en el mercado.

Hábitat: Se inició en 1981. Es de la Cámara Chilena de la Construcción y es la única que ha bajado sus comisiones en los últimos 12 meses (sin contar a “Modelo” que ganó la licitación). Tiene 1.190.000 cotizantes y es la segunda en cantidad de afiliados. Sus rentabilidades han sido bastante buenas en los últimos años y han iniciado su proceso de internacionalización al ganar la licitación que ha hecho por primera vez este año el Perú.

Capital: Esta administradora ha sido el resultado de algunas fusiones dentro del mercado. Estuvo en manos de ING hasta el año 2012, cuando fue comprada por el grupo colombiano Sura, que tiene una gran operación previsional en todo el cono sur. Tiene 985.000 cotizantes y es la tercera del mercado en tamaño. Se la conoce mucho por su campaña “Tu número”.

Cuprum: Tiene el mismo nombre desde que se inició el sistema en 1981. Tiene 454.000 cotizantes y es la cuarta en participación de mercado. En Octubre del 2012 fue adquirida por Principal, lo que ratifica su sólida posición en el mercado ya que se trata de uno de los grupos internacionales más grandes del mundo en temas asociados a la previsión.

Planvital: Es la que menos cotizantes tiene en el mercado (170.000). Desde hace mucho tiempo es la que cobra mayores comisiones con un 2.36% del sueldo mensual.

Modelo: Esta AFP es producto de la aparición de la licitación de afiliados nuevos que se hace desde la reforma previsional de 2008. Es la que menos comisión cobra (0.77% del sueldo imponible). Sus esfuerzos comerciales están muy volcados a la atención on-line de sus usuarios. Sus dueños son los hermanos Navarro, dueños también de la empresa Sonda.

¿CÓMO ELEGIR LA AFP CORRECTA?

Hay tres cosas básicas que se deben tener en cuenta a la hora de elegir AFP:

• Comisión sobre el sueldo mensual.
• Facilidad para conseguir información desde el sitio web.
• Disponibilidad de las opciones de gestión on-line de solicitudes y beneficios.

¿Las utilidades de las AFP llegan a los afiliados?

La semana pasada, El Mercurio publicó un artículo donde daba a conocer las utilidades de las AFP como empresas, distinto de las rentabilidades de los fondos de pensiones de los trabajadores en Chile. Nos resulta interesante entonces ver cómo esas rentabilidades se traspasan a los usuarios del sistema. Lo primero es tener claro que las utilidades de las AFP aumentan, entre otras cosas, porque aumentan los sueldos de sus afiliados y por ende, lo que reciben en términos de comisión (ya que se calcula en base al sueldo). El problema es que esa rentabilidad no es traspasada a los afiliados sino que se traduce en beneficios para sus accionistas y eventualmente para sus ejecutivos (en la medida en que tengan bonos asociados a resultados de gestión). Para los afiliados no hay beneficio directo. Si la AFP decide usar parte de ese dinero en mejorar aspectos de la gestión respecto de sus afiliados esa es otra cuestión y depende de la voluntad solamente del directorio de la AFP. Como en cualquier sociedad anónima, los beneficios van a los accionistas. En el campo específico de las AFP esto podría cambiar en la medida que los afiliados comencemos a ejercer nuestros derechos de gestionar los fondos. Sólo prefiriendo la AFP que lo haga mejor vamos a ir generando mayor competencia entre ellas y seguramente intentarán diferenciarse a través de los beneficios que nos puedan entregar como afiliados.

Esto permite tener en cuenta varios puntos:

a) Es vital saber cuánto se paga en comisiones y qué AFP es la que ofrece el índice más bajo. Es la única forma de que tu aumento de sueldos solo aumente lo que aportas como ahorro para la jubilación y no los ingresos de las AFP.

b) Saber qué tan rentable es tu AFP. Para eso sólo basta con ingresar a la página de la superintendencia http://www.safp.cl o más fácil aún, inscribirse en Previsionarte.cl para poder monitorear dicha rentabilidad, compararla con la de las otras AFP del mercado y verla adaptada a lo que has ganado o perdido en pesos en tu AFP.

c) Si estas en la AFP o fondo menos rentable es vital tomar acciones para cambiar la situación. Para eso es fundamental tener a mano tu clave de acceso y seguridad de la AFP, sólo así podrás ejecutar los cambios que te recomienden tus asesores previsionales o que puedes recibir de parte de servicios como el nuestro (Previsionarte.cl).

 

Lee el artículo en Emol : Rentabilidades de los fondos de pensiones mostraron resultados mixtos en febrero

 

Las AFP y mi dinero

¿CÓMO Y DONDE INVIERTE LA AFP?

La AFP administra todos los dineros que recibe invirtiéndolos en lo que la normativa de la Superintendencia de pensiones le permite, con el propósito de ganar más dinero y así lograr que tu pensión pueda ser aún mayor.

Lo óptimo es estar al tanto de cómo y dónde invierte tu AFP para que puedas involucrarte en la gestión de tu dinero y así ganar cuando sea posible y no perder cuando la situación económica esté complicada. En esto, entre muchos otros temas, es donde Previsionarte.cl te ofrece una asesoría profesional e informada.

¿QUÉ HACE LA AFP CON MI DINERO?

Lo invierte en los instrumentos que le están permitidos de acuerdo a las regulaciones de la Superintendencia de Pensiones.

La inversión puede ser en bolsas de valores, fondos mutuos, depósitos a plazo, etc. Esto implica que puede invertir con instrumentos de “renta variable” (que suben o bajan de valor de acuerdo a los ciclos económicos) o «de renta fija”, que dependen poco de los ciclos económicos. Estos últimos tienen la desventaja de no ganar demasiado con los buenos ciclos económicos, pero la ventaja de no perder cuando el ciclo es malo, por eso se llaman instrumentos de refugio.

Un buen esquema de elección entre estas posiciones de inversión es lo que generará la diferencia entre una buena o mala pensión. En Previsionarte te ayudamos a lograr este objetivo.

¿Cuánto quieres ganar cuando te jubiles?

La semana pasada en La Tercera salió un artículo que hablaba de la posibilidad de asegurarse una meta de jubilación de $500.000 o de $1.000.000. Cuentas bastante

alegres, ya que suponen una rentabilidad constante de un 5%.

Para ser más cercanos a la realidad, creo que es vital entender que cuando uno inicia su etapa laboral pocas veces tiene claridad sobre su futuro estado civil. La mayoría no visualiza el matrimonio ni los hijos como una realidad cercana. Menos se piensa en la posibilidad de tener un niño discapacitado o protagonizar un divorcio. Temas que ciertamente harían variar en forma sustancial los montos de la pensión. En este sentido, lo que realmente importa es actuar en el presente. Tomar conciencia y hacerse cargo de la gestión de los fondos de pensiones en el presente. Saber, por ejemplo, cuánto se está pagando de comisión a la AFP, cuándo cambiarse de fondo o incluso, de AFP.

Lee el artículo en La Tercera : Los montos que se deben tener en la AFP para una pensión sobre $ 500.000

¿Debería cambiar la edad de jubilación?

Hace un par de días Mario Marcel, ex director de presupuestos y actual director de desarrollo territorial de la OCDE – apareció en la prensa comentando una serie de puntos muy interesantes. Entre ellos se refirió a la edad de jubilación, un tema que ha estado en la palestra y que es necesario discutir.

Tal como lo planteaba Marcel, es vital tener en cuenta que hoy el mercado laboral se hace difícil para las personas mayores de 50 años. Considerando las mayores expectativas de vida, muchos se preguntan qué hacer con su vida después de jubilar.

Para el año 2050 se espera que el 33% de la población sea mayor de 65 años y su esperanza de vida va a ser cercana a los 95 años. Esto deja en evidencia la necesidad de activar políticas que promuevan el trabajo de los mayores de edad, como se hizo con los jóvenes en la reforma previsional de 2008.

 

Lee la entrevista de Mario Marcel en La Tercera : Edad de Jubilación

Qué es una AFP y cómo funciona

¿QUÉ ES UNA AFP?

 La AFP (Asociación de Fondo de Pensiones) es una empresa que administra los fondos de pensiones de todos los afiliados. Para esto, recibe e invierte los aportes para pensión que tu empleador o tú mismo (en el caso que seas independiente) haces mes a mes. Esto con objetivo de obtener utilidades y así lograr que cada vez dispongas de más dinero para el momento de tu jubilación (65 años los hombres y 60 años las mujeres) o si quedas inválido o mueres antes de pensionarte.

¿CUÁL ES LA DIFERENCIA ENTRE COTIZANTE Y AFILIADO?

 El afiliado a una AFP es quien tiene una cuenta de capitalización individual sin importar si está trabajando o no, es decir, esté ingresando dinero o no.

El cotizante es el afiliado que está trabajando y realizando aportes a su cuenta la AFP.

En Chile existen alrededor de 10 millones de afiliados y 5 millones de cotizantes.

¿CÓMO FUNCIONA LA AFP?

La AFP toma el depósito mensual de dinero que hacen los trabajadores del país y lo invierte en distintas entidades.

 Si tienes un contrato de trabajo, la ley establece que tu empleador debe descontar el 10% de tu sueldo y depositarlo en la AFP que tú elijas, específicamente, en una cuenta de tu propiedad denominada “cuenta de capitalización individual”.

 Si eres independiente, debes cotizar respecto del 80% del total de tus boletas emitidas y esta cotización para tu fondo de pensión es el 10% de ese total de ingresos anuales por boletas.

Entrevista a Andrés Guerra en ADN Radio

«No encuentro ninguna razón objetiva para que las mujeres ganen menos»

Un estudio de Previsionarte concluyó que las mujeres reciben sueldos 17% menores a los de los hombres. Y que esto se refleja en una jubilación 33% menor. Esto fue analizado por Andrés Guerra en Mediodía en ADN.

AUDIO: 

Un estudio de Previsionarte concluyó que las mujeres reciben sueldos 17% menores a los de los hombres. Y que esto se refleja en una jubilación 33% menor.

Andrés Guerra, asesor previsional, explicó en Mediodía en ADN que no hay motivos que justifiquen un salario distinto. Incluso, aseguró que «las mujeres son más precavidas» y faltan menos al trabajo, al contrario de lo que se ha establecido culturalmente.»No encuentro ninguna razón objetiva para que esto sea así, lamentablemente. Las mujeres han demostrado largamente que son tanto o más capaces que los hombres para realizar cualquier tipo de actividad», salvo las de «fuerza física. Pero sacando esa pequeña excepción, no encuentro una razón para esta diferencia», detalló.

El gerente general de Previsionarte explicó que los sueldos menores generan menor cotización. Pero apuntó que otro motivo para cotizar menos es la «lógica inclinación a quedarse un par de años con sus niños, cuando nacen, y es muy común que las mujeres sean madres antes de los 35 años. Por lo tanto, se trata de lagunas previsionales que se producen en el tiempo en que las cotizaciones son protagónicas».

Fuente: ADN Radio